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小弟最近想要買房,目前手頭上有現金50w,
預計到明年7月前,會存到120w左右,
但因為想買預售屋(明年5月交屋), 總價485w
訂金+簽約金40w 是目前可以應付,
但12月要39w, 明年4月的38w,要繳的工程款是不夠的,
目前已有一筆先前的信貸(約50w, 每月繳11048) ,
不知道能不能再申請一筆信貸應付....?
會不會影響貸款的成數...?
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leejimmy0209 您好；
提供承辦房屋貸款的實際經驗回答如下
一、不知道能不能再申請一筆信貸應付？
答：信用貸款取決於申請人的月薪資數據與22倍金管會規定。假設：
某A的每月薪資所的收入為35K、無擔保負債(包括信貸、學貸、信用卡與現金卡已動用金額)加總；35*22倍=77萬-50萬信貸的餘額...所剩額度就是能再申請的金額，且須注意：『每家銀行都不會給到22的倍數滿』~所以未來要再申請信貸、成功機率與額度都降低甚多。
況且12月要補39萬、明年4月還要補38萬~如果都是用信貸補，銀行也會以『近期增貸』為由婉拒！提醒版主須特別注意~
二、會不會影響貸款成數？
答；當然會、甚至於影響銀行授信的意願。以上述再舉例：
某A35K薪資、要負擔一筆50萬信貸月支出需11K，房貸金額如果以485萬-117萬三期的簽約與工程款項，申請金額368萬、分為20年攤還、年息為2%計算，房貸月支出為18K...
18K房貸+11K信貸=29K/35K月薪資，收支比為82.8%~此數據將影響銀行對於房貸授信的意願，成數被砍、被要求須提供財力保證人等等....都是未來可以預估的情況。
PS：除非實際情況的收入較上述舉例某A為多。仍須注意近期增貸~所產生後續信貸的利率被拉高，與額度減少甚至於被銀行婉拒的情形。
歡迎閱覽個人回答檔案與部落格資訊
曾任美商花旗銀行風險管理、信貸與卡徵授信的Jerry
提供承辦房屋貸款的實際經驗回答如下
一、不知道能不能再申請一筆信貸應付？
答：信用貸款取決於申請人的月薪資數據與22倍金管會規定。假設：
某A的每月薪資所的收入為35K、無擔保負債(包括信貸、學貸、信用卡與現金卡已動用金額)加總；35*22倍=77萬-50萬信貸的餘額...所剩額度就是能再申請的金額，且須注意：『每家銀行都不會給到22的倍數滿』~所以未來要再申請信貸、成功機率與額度都降低甚多。
況且12月要補39萬、明年4月還要補38萬~如果都是用信貸補，銀行也會以『近期增貸』為由婉拒！提醒版主須特別注意~
二、會不會影響貸款成數？
答；當然會、甚至於影響銀行授信的意願。以上述再舉例：
某A35K薪資、要負擔一筆50萬信貸月支出需11K，房貸金額如果以485萬-117萬三期的簽約與工程款項，申請金額368萬、分為20年攤還、年息為2%計算，房貸月支出為18K...
18K房貸+11K信貸=29K/35K月薪資，收支比為82.8%~此數據將影響銀行對於房貸授信的意願，成數被砍、被要求須提供財力保證人等等....都是未來可以預估的情況。
PS：除非實際情況的收入較上述舉例某A為多。仍須注意近期增貸~所產生後續信貸的利率被拉高，與額度減少甚至於被銀行婉拒的情形。
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曾任美商花旗銀行風險管理、信貸與卡徵授信的Jerry
參考資料
曾任職於銀行貸款業務、與徵授信之實務經驗
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